Finansal suçlarla mücadelede teknolojik ilerlemeler hem avantaj hem de dezavantaj anlamına geliyor. Bu ilerlemeler bir taraftan suçu önleme ve tespit etme kapasitesini arttırırken, diğer taraftan suçluların elini güçlendiriyor. Finansal suçluların giderek daha fazla geliştiğini ve güçlendiğini görüyoruz. Kara para aklamayı, terörizm finansmanını ve kitle imha silahlarının geliştirilmesini önleme çalışmaları (bu raporda ‘AML’ şeklinde kısaltılmıştır) güçlenen suçlularla mücadele edebilmelidir.
2024 EMEA AML (Kara Para Aklamayı Önleme) Araştırması
Her ne kadar teknoloji, kara para aklamayı önleme kapasitesini geliştirmek için iyi bir araç olsa da araştırmamıza katılanlar, yeni teknolojileri kullanabilecek, kalifiye kara para aklamayla mücadele uzmanlarını bulmanın çok zor olduğunu belirtiyor. Bu oldukça dikkat çekici bir bulgu; çünkü, iş dünyasındaki son trendlerin tümünde olmasa da büyük bir çoğunluğunda bir çeşit teknoloji çılgınlığı yaşanıyor. Teknolojinin katılımcılarımız için çok önemli olduğu açıkça görülüyor; ancak, katılımcılar, teknolojinin ve yapay zekânın sunabileceği tüm müthiş fırsatlara rağmen, kara para aklamayla mücadelenin güçlenmesinin önündeki en büyük engelin kalifiye çalışanların bulunamaması olduğunu düşünüyor. Bu durum pek gündeme gelmiyor.
Katılımcılarımız dokuz ana bölgeden ve finans alanındaki üç sektörden geliyorlar. Katılımcılarımızın yarısından fazlası (%52), geçmişten bu yana kara para aklamayı önlemeye ilişkin yasal düzenlemelerin ve bu konudaki haberlerin ve etkinliklerin odak noktasında olan bankacılık sektöründen geliyor. Bankacılık sektöründen katılımcılarımız aynı zamanda küresel sistemik önemli bankaların (Global Systemically Important Banks /G-SIB) %52’sinden ve küresel sistemik önemli kuruluşların (Global Systemically Important Institutions/G-SII) %59’undan oluşuyor. Varlık yöneticileri, katılımcıların %26’sını oluştururken, ödeme kuruluşları %22’sini oluşturuyor.
Robotlar (Henüz) Yönetimi Ele Geçirmiyor
Etkili AML uyumluluğu için en önemli faktör, yetenekli personel bulmaktır. Deneyimli personel olmadan günlük süreçleri yürütmek ve teknolojileri ve AML metodolojilerini güncellemek son derece zordur ve doğru çıktı ve kaliteyi sağlamayabilir. Sonuç olarak, AI gibi devrim niteliğindeki teknolojilerin sahip olduğu muazzam potansiyele rağmen, AML dünyasında profesyonel yargı ve ilkelerin birçok risk tabanlı alanıyla nasıl gezineceğini bilen sofistike ve deneyimli insan personeli olmadan yeterli şekilde uygulanamazlar.
Ankete katılanların %28'i, en etkili AML kontrolünün beceri geliştirme olduğunu belirtirken, üçte birinden fazlası, yetenekli kaynak eksikliğinin AML operasyonlarında yeni teknolojilerin kullanımını artırmanın önündeki ana engellerden biri olduğunu belirtti.
Katılımcılardan AML kontrollerini etkinlik düzeylerine göre sıralamaları istendiğinde en sık verilen yanıtlar
Not: Katılımcılardan birkaç kontrolü en güçlüden en zayıfa doğru sıralamaları istendi. Bu, her sıralama seviyesi için en yaygın cevaptı (örneğin, Eğitim, katılımcıların %28'i tarafından diğer tüm kategorilerden daha sık en güçlü kontrol olarak derecelendirildi. Tarama, en güçlü ikinci kategori olarak derecelendirildi, vb.)
Kaynak: PwC Global AWM & ESG Araştırma Merkezi
Finans Sektörü Pragmatik Düzenlemeler İstiyor
Katılımcılar düzenleyici etkinlik konusunda bölünmüş durumda. EMEA bölgesinin tamamında, katılımcıların %53'ü mevcut veya gelecek AML düzenlemelerinin yararlı olduğuna inanıyor. İnanmayanlar arasında, kuralların ülkeler ve sektörler arasında tekdüzelikten yoksun olduğunu (%18), pratik sektör rehberliğinin eksik olduğunu (%12), kuralların içerikten çok biçimi tercih ettiğini (%8) veya kuralların yeterince ayrıntılı olmadığını (%6) düşünüyorlar.
EMEA bölgesindeki finansal kurumların karşılaştığı AML ile ilgili zorluklar arasında, artan regülasyon baskısı ön plana çıkmıştır. Katılımcıların üçte birinden fazlası (%38), bunu en büyük zorluk olarak belirtirken, %34'ü ise regülasyonların operasyonel süreçleri karmaşıklaştırdığını vurgulamıştır.
Operasyonlar: Önce İnsan Faktörü
Deneyimli personele sahip olmak, AML ekiplerinin teknolojiyi tam potansiyeline kadar iyileştirme ve kullanma becerisinin ana belirleyici faktörlerinden biri olmaya devam ediyor. Bu nedenle, beceri geliştirmenin önümüzdeki yıllarda büyük bir yatırım sürücüsü olması muhtemeldir. Uzmanlık ve deneyim, teknolojinin tam potansiyelini kullanmak için her zamankinden daha gerekli oldukları için her zamankinden daha da önemli hale geliyor. Dijital araçlar aracılığıyla etkinliği artırmak veya mevcut araçları yükseltmek de özellikle yapay zeka söz konusu olduğunda önemli yatırım sürücüleridir.
Katılımcılarımızın yarısından fazlası (%51), son iki yılda AML uyumluluk maliyetlerinin en az %10 arttığını gördü ve bankalar (%62), katılımcı kategorileri arasında en büyük artışı gördü. Ortalama olarak, AML maliyetleri %14 arttı. Personel artışları ve yeni dijital araçlara yapılan yatırımlar ana maliyet itici güçleri oldu.
Nitelikli personele sahip olmanın yanı sıra, katılımcılar işlem izleme ve taramayı en etkili AML kontrolleri olarak görme eğilimindedir.
Teknoloji: Yeni Dijital Araçlar Cevap mı?
Tüm bölgeler AML operasyonlarına AI çözümleri uygulamayı düşünürken, İskandinavya'daki (%94), Afrika'daki (%93) ve Orta Doğu'daki (%93) finans kuruluşları en hevesli olanlar. İşlem izleme ve tarama, katılımcıların AI kullanmayı planladığı ana AML işlevleridir ve katılımcıların sırasıyla %79'u ve %59'u bunu vurgulamaktadır. Ancak, AI çözümlerini benimsemek tamamen sorunsuz değildir. Katılımcıların yarısından fazlası (%55), AML süreçlerinin olgunluğunun AI benimsemesini kısıtladığı konusunda endişeliyken, %52'si harici sağlayıcılarla veri paylaşımı konusunda endişeli.
Katılımcılara Soruldu: Önümüzdeki 24 ayda AML bütçenizin ne kadarını dijital araçlara yatırmayı bekliyorsunuz?
2024 EMEA AML (Kara Para Aklamayı Önleme) Araştırması
Yönetici Özeti
İletişim
Gökhan Yılmaz
Suistimal, Uyum ve Kriz Yönetimi Danışmanlığı Lideri, PwC Türkiye
Telefon: +90 212 376 5302
